Na temu „Promet novca. Promet novca u platnom prometu: DčSDM Zadaci za samostalan rad
Ministarstvo obrazovanja i nauke Ruske Federacije
Federalna agencija za obrazovanje
Državna obrazovna ustanova
visoko stručno obrazovanje
Sveruski dopisni finansijski i ekonomski institut
Filijala u Tuli
Test
na temu« Novac, kredit, banke»
na temu "Tokovi gotovine"
Opcija broj 4
Završeno: Student 4. godine
Fakultet za finansije i kredit
specijalnost finansije i kredit
dnevna grupa
Puno ime: Polina Tatiana Nikolaevna
br. l/d 05ffd70004
Provjereno: K.V. Lutikov
PLAN
Uvod ……………… .. ……………………………………… ..3
Novčani i platni promet: pojam, struktura ………… .4
Indikatori obrta novca: novčana masa i novac
osnovica, stopa obrta novca, koeficijent monetizacije ………………… 11
Zakon o prometu novca ………………………………………… .17
Zaključak ……………………………………………………… .22
Spisak korišćene literature ……………… .... 23
UVOD
Tema ovog testa je obrt novca. Osnova ekonomije bilo koje države koja se stalno razvija je monetarna politika koju sprovodi Banka Rusije. Za razvoj i sprovođenje monetarne politike potrebne su pouzdane informacije o stanju monetarnog opticaja i njihova detaljna analiza. Ekonomski rast se ne može osigurati bez određivanja obima ponude novca za potrebe privrede. U ovom slučaju potrebno je jasno obrazložiti koliko i koliko novca će biti potrebno.
Svrha testa je da se otkrije pojam novčanog prometa, da se pokaže kolika je ekonomska vrijednost novčanog prometa i kakvu ulogu novac ima u oblikovanju ekonomske politike države. Predmet istraživanja je promet novca i njegovi pokazatelji.
Pred nama su sledeći zadaci:
otkriti suštinu novčanog prometa;
proučavanje glavnih pokazatelja prometa novca;
formulisati zakon obrta novca.
Test se sastoji od tri poglavlja. U prvom poglavlju ćemo otkriti pojam novčanog prometa, proučiti njegovu strukturu.
U drugom poglavlju proučićemo glavne indikatore obrta novca: novčanu masu i monetarnu bazu, stopu obrta i koeficijent monetizacije. Podržat ćemo teorijske koncepte statističkim podacima. U trećem poglavlju formulisaćemo zakon obrta novca, daćemo formule koje izražavaju zavisnost količine novca u opticaju.
Prilikom pisanja testa koristili smo Građanski zakonik Ruske Federacije (1, 2, 3 dio), literaturu koju su uredili sljedeći autori: E.F. Žukov, O.I. Lavrušin, Ruski statistički godišnjak, Internet.
1. NOVAC I PLATNI PROMET: POJAM, STRUKTURA
Promet novca To je proces kontinuiranog kretanja novčanica u gotovom i bezgotovinskom obliku. Objektivna osnova novčanog prometa je društvena podjela rada i razvoj robne proizvodnje. Formiranje nacionalnog i svjetskog tržišta dalo je novi podsticaj daljem širenju novčanog prometa. Novac služi razmjeni agregatnog društvenog proizvoda, uključujući promet kapitala, promet dobara i pružanje usluga, kretanje zajmnog kapitala i dohodak različitih društvenih grupa.
Promet plaćanja- ovo je kretanje sredstava prometa i plaćanja. Razlikuje se od novčanog prometa po tome što uključuje kretanje ne samo gotovine, već i drugih sredstava plaćanja (čekova, depozitnih potvrda, mjenica itd.). Novčani promet je, dakle, sastavni dio platnog prometa.
Platni promet se dijeli na gotovinski i bezgotovinski platni promet. Bezgotovinski platni promet se sastoji od bezgotovinskog novca i bezgotovinskog prometa. Nenovčani bezgotovinski promet se odvija korištenjem kreditnih instrumenata prometa. Osnovna karakteristika bezgotovinskog bezgotovinskog prometa je da nije neophodno da banka učestvuje u obračunima. Možete platiti računom bez sredstava na bankovnom računu.
Novac u opticaju obavlja tri funkcije: plaćanje, promet i akumulaciju. Posljednja funkcija novca se obavlja jer je njihovo kretanje nemoguće bez zaustavljanja. Kada privremeno zaustave kretanje, obavljaju funkciju akumulacije. Novac u novčanom prometu ne ispunjava funkciju mjere vrijednosti. Ovu funkciju novac je obavljao prije ulaska u novčani promet, kada su se uz njihovu pomoć uspostavljale cijene robe. Dakle, obavljanje funkcije mjere vrijednosti utiče samo na potrebu za novcem za novčanim prometom, a samim tim i na količinu novčanog prometa.
Strukturaobrt novca mogu se odrediti različitim kriterijumima.
Po prirodi odnosa opsluživan novcem, novčani promet se deli na promet robnih i finansijskih transakcija.
U zavisnosti od predmeta novčani promet se dijeli na međubankarski promet (kretanje novca između banaka); bankarski promet (kretanje novca između banaka i njihovih klijenata); promet između pravnih lica; između pravnih i fizičkih lica; između pojedinaca.
U zavisnosti od oblika novac koji u njemu funkcioniše, novčani promet se može podijeliti na gotovinsko-novčani promet (gotovinski promet) i bezgotovinski promet.
Gotovinski i novčani promet- kretanje gotovinskih novčanica: papirnog novca, kovanog novca, blagajničkih zapisa, novčanica. Emisija novčanica u sadašnjoj fazi je potpuno fiducijarna, odnosno nije pokrivena zlatom.
U Rusiji, promet gotovine organizuje država u licu Centralne banke i potiče iz njenih centara za poravnanje gotovine (RCC). Gotovina se prenosi iz rezervnih fondova RCC-a u prometne blagajne, a zatim šalje u operativne kase komercijalnih banaka. Banke, zauzvrat, izdaju sredstva svojim klijentima - pravnim i fizičkim licima itd. Višak gotovine se stalno vraća od stanovništva, preduzeća i preduzetnika u kase banaka, koje ga, uz višak novčanih primitaka, vraćaju nazad u prometne kase RCC-a. Predate dotrajale novčanice i kovani novac zamjenjuju se za nove.
Za obračune sa učešćem građana utvrđena je drugačija procedura u zavisnosti od povezanosti ovih plaćanja sa njihovim preduzetničkim aktivnostima. Poravnanja uz učešće građana koji se ne bave preduzetničkom delatnošću mogu se izvršiti u gotovini bez ograničenja iznosa ili u bezgotovinskom obliku. Međutim, obračuni između pravnih lica, kao i obračuni sa učešćem građana u vezi sa preduzetničkom aktivnošću, moraju se izvršiti bezgotovinskim putem (član 861. Građanskog zakonika).
Gotovinski promet između preduzeća je neznatan, najveći deo obračuna se vrši bankovnim transferom. Po uputstvu Banke Rusije od 20. juna 2007. godine br. 1843-U određen je limit za obračune u gotovini za transakcije između pravnih lica. U pismu Banci Rusije od 04.12.2007 br. 190-T pojašnjeno je da je maksimalni iznos gotovinskih obračuna po jednom sporazumu 100 hiljada rubalja. za cijeli period važenja, bez obzira na broj uplata. Prekoračenje dozvoljenih granica za gotovinsko plaćanje smatra se kršenjem postupka za obavljanje gotovinskog prometa i kažnjava se od strane poreskog organa izricanjem administrativne kazne.
Uredba Banke Rusije br. 14-P od 5. januara 1998. godine "O pravilima organiziranja gotovinskog prometa na teritoriji Ruske Federacije" utvrđuje obavezu svakog preduzeća da sačini platni kalendar za prijem i podizanje gotovine, a poslovne banke - da odredi ograničenje stanja gotovine preduzeća koje opslužuje i da proverava njegovo poštovanje.
Ograničenje stanja gotovine u blagajni utvrđuju bankarske institucije na godišnjem nivou za sva preduzeća koja imaju blagajnu i obavljaju gotovinska poravnanja, bez obzira na organizaciono-pravni oblik i obim delatnosti, na osnovu obima preduzeća. gotovinski promet, uzimajući u obzir specifičnosti njegovih aktivnosti. Zbog postojanja limita salda gotovine, višak gotovine se mora predati u servisnu banku. Za preduzeće koje nijednoj od uslužnih institucija banke nije dostavilo obračun za postavljanje limita na stanje gotovine u blagajni, limit stanja gotovine se smatra nultim, a nedeponovana gotovina prekoračenjem. Da bi dobila veliku količinu gotovine za poslovne potrebe, preduzeća moraju dostaviti banci prateću dokumentaciju da navedena sredstva neće platiti za operaciju po jednom poslovnom ugovoru u iznosu većem od 100 hiljada rubalja.
Prema Rosstatu, u 2008. povećan je udio gotovine u stanovništvu. Stanovništvo usmjerava samo 5-7% tekućih novčanih prihoda u banku i hartije od vrijednosti. Kamate za banke i depozite su niske zbog niskih kamatnih stopa u odnosu na inflaciju, kao i narušenog povjerenja javnosti u banke posljednjih godina.
Učešće stanja u blagajni privrednih subjekata smanjeno je za 5%. Istovremeno, udio gotovine ostaje značajan, a često je to zbog kršenja pravila za rad s gotovinom i procedure obavljanja gotovinskih transakcija u cilju ubrzanja namirenja i, eventualno, utaje poreza.
Bezgotovinski promet novca- ovo je promjena stanja sredstava na bankovnim računima, koja nastaje kao rezultat izvršenja naloga vlasnika računa od strane poslovnih banaka. Kod bezgotovinskog novčanog prometa, kretanje gotovog novca zamjenjuje se bankarskim poslovima.
Bezgotovinski promet novca dolazi do izražaja u bezgotovinskom plaćanju. Bezgotovinsko plaćanje- Radi se o otplati obaveza putem knjiženja na računima kreditnih institucija. Promet bezgotovinskog plaćanja u Rusiji je preko 60%, u ekonomski razvijenim zemljama - preko 90%.
Kako bi osigurala efikasno i nesmetano funkcionisanje bezgotovinskog poravnanja u Ruskoj Federaciji, Banka Rusije koordinira, reguliše i licencira organizaciju poravnanja, uključujući klirinške sisteme. Njime se utvrđuju pravila, oblici, rokovi i standardi za sprovođenje bezgotovinskog plaćanja.
Opšti postupak poravnanja na teritoriji Ruske Federacije regulisan je Građanskim zakonikom Ruske Federacije (čl. 861-885). Pojedinci vrše bezgotovinska plaćanja u skladu sa pravilima utvrđenim Uredbom Centralne banke od 1. aprila 2003. N 222-P "O postupku bezgotovinskog plaćanja fizičkih lica u Ruskoj Federaciji".
Glavni oblici bezgotovinskog poravnanja koji se koriste u Rusiji su poravnanja platnim nalozima, poravnanja putem akreditiva, poravnanja naplatom, poravnanja čekovima.
Najčešći oblik bezgotovinskog plaćanja između preduzeća u Rusiji je plaćanje nalozima za plaćanje.
Nalog za plaćanje predstavlja nalog privrednog subjekta da sa svog računa prenese određeni iznos na račun drugog privrednog subjekta. Narudžbe vrijede 10 dana od dana izdavanja (dan izdavanja se ne uzima u obzir). Nalog se od platioca prihvata za izvršenje samo ako na računu ima sredstava, osim ako je drugačije ugovoreno između banke i vlasnika računa.
Akreditiv. Prilikom obračuna po akreditivu, banka koja u ime platioca otvara akreditiv (u daljem tekstu - banka izdavalac) obavezuje se da izvrši plaćanja u korist primaoca sredstava, odnosno da ovlasti drugu banku (izvršnu banku). ) izvršiti plaćanja primaocu sredstava ili platiti, prihvatiti ili obračunati mjenicu... Imenovana banka može biti banka izdavalac, banka korisnika ili druga banka.
Akreditiva su sljedećih tipova:
- opozivi i neopozivi;
- pokriveni (deponovani) i nepokriveni (garantovani).
Opozivi akreditiv- ovo je akreditiv koji banka izdavalac može promijeniti ili poništiti bez prethodnog dogovora s prodavcem, na primjer, ako nisu ispunjeni uslovi predviđeni ugovorom, ili u slučaju prijevremenog odbijanja banke izdavaoca da garantuje plaćanja po akreditivu.
Neopozivi akreditiv- akreditiv koji se ne može mijenjati ili otkazati bez saglasnosti prodavca u čiju je korist otvoren. Prodavac ima pravo prijevremeno odbiti izvršenje akreditiva ako je to predviđeno uslovima akreditiva. U savremenoj praksi, akreditivi su samo neopozivi, odnosno kupac nema pravo da menja uslove pre isteka akreditiva.
Pokriveni akreditivi - radi se o akreditivima, po čijem otvaranju banka izdavatelj prenosi sopstvena sredstva platitelja (kupca) ili kredit koji mu je dat na raspolaganju banci prodavca (nominatorskoj) banci na poseban bilansni račun „Akreditivi“ za cijelo vrijeme trajanja obaveza banke izdavaoca.
Nepokriveni akreditiv - to su akreditivi koji nemaju naznaku pokrića sredstava. To su akreditivi po kojima banka garantuje plaćanja dobavljaču. U tom slučaju, platilac se obraća svojoj banci sa zahtjevom da mu izda garantovani akreditiv. Banka izdavalac, po pravilu, udovoljava navedenom zahtevu u odnosu na solventne, prvoklasne klijente i pod uslovom uspostavljanja korespondentskih odnosa između nje i banke koja izvršava akreditiv.
Namirenje mjenice predstavlja obračune između dobavljača i platioca za robu ili usluge sa odloženim plaćanjem (komercijalni kredit) na osnovu posebne mjenice.
Zadužnica- Ovo je bezuslovna pisana menica strogo utvrđene forme zakona, koja njenom vlasniku (trasantu) daje neosporno pravo da po dospeću zahteva od dužnika isplatu iznosa novca naznačenog u menici.
Postoje dvije glavne vrste računa: jednostavni i računi.
Zadužnica (solo menica) je pisani dokument koji sadrži jednostavnu i bezuslovnu obavezu trasanta (dužnika) da primaocu sredstava ili njegovom nalogu isplati određeni iznos novca u određeno vrijeme i na određenom mjestu. Menicu piše sam platilac, a u suštini je to njegova zadužnica.
mjenica (nacrt)- Riječ je o pisanom dokumentu koji sadrži bezuslovni nalog trasanta (povjerioca) platiocu da trećem licu isplati iznos novca naznačen u menici. Mjenicu mora akceptirati platilac (trasat), a tek nakon toga ona dobija snagu rješenja o izvršenju. Akceptant mjenice, kao i mjenični emitent, je glavni dužnik po mjenici, on je odgovoran za blagovremeno plaćanje mjenice.
Propisom o mjenici i mjenici predviđeno je da se plaćanje po mjenici koju je platilac prihvatio može dodatno garantovati izdavanjem jemstva ( aval). Takvo jemstvo daje treće lice (obično banka) kako za prvobitnog platitelja tako i za svako drugo lice koje je obveznik mjenice. Avalist i lice za koje je jamčio solidarno su odgovorni za isplatu menice. U slučaju plaćanja računa od strane avalista, na njega se prenose sva prava po osnovu računa.
Mjenica se može prenositi iz ruke u ruku uz pomoć prijenosnog natpisa (INDASSEMENT). Prenos mjenice pod indosamentom je prenos, zajedno sa mjenicom, na drugo lice prava na primanje plaćanja po ovoj menici. Osoba koja prenosi mjenicu pod indosamentom naziva se INDOSSANT. Osoba koja prima mjenicu indosamenta je INDOSATOR. Sva prava i obaveze po mjenici prelaze na indosata. Zakon predviđa da se svi precrtani indosamenti smatraju nepisanim i nemaju pravno dejstvo. Prema mjenici sastavljenoj sa indosamentima, sva lica koja u njoj učestvuju solidarno su odgovorna za plaćanje.
Imalac računa za određeni dan mora dati račun na plaćanje ili na dan dospijeća plaćanja, ili jednog od naredna dva radna dana. Platilac može prilikom plaćanja mjenice zahtijevati da mu je preda imalac mjenice uz potvrdu o uplati.
Imalac menice ne može odbiti da prihvati djelimično plaćanje. U slučaju djelimičnog plaćanja, platilac može zahtijevati zabilješku o takvoj uplati na mjenici i izdavanje potvrde o tome. Imalac mjenice ne može biti prisiljen da prihvati plaćanje mjenice prije roka dospijeća. Platilac koji plati prije roka to čini na vlastitu odgovornost. Ko plati na vrijeme, oslobođen je obaveza.
Povraćaj mjenice od strane suda vrši se bez sudske rasprave od strane jednog sudije o jednoj činjenici vjerodostojnosti mjenice.
Prilikom izračunavanja po zbirka banka se obavezuje da će u ime svog klijenta i o njegovom trošku primiti od dužnika (platioca) novac koji duguje klijentu i (ili) prijem plaćanja. Ova poravnanja se vrše na osnovu naloga za naplatu primaoca plaćanja. Nalog za naplatu može se sastaviti pomoću različitih dokumenata za poravnanje, kao i na drugi način (ček, račun). ...
Naplate se mogu vršiti i sa i bez akcepta platitelja u slučajevima predviđenim zakonom ili ugovorom između banke i klijenta.
Plaćanja čekom izrađuju se korištenjem obračunskih, putnih i drugih čekova. Ček je hartija od vrijednosti koja sadrži bezuslovni nalog trasanta banci da izvršiocu plaćanja iznosa naznačenog u njemu. Ček se plaća na teret trasata.
Novčani čekovi koristi se za isplatu gotovine imaocu čeka u banci, na primjer, za plate, potrebe domaćinstva, putne troškove itd. Blagajnički ček- dokument koji sadrži bezuslovni pismeni nalog vlasnika tekućeg računa (trasanta) banci o isplati iznosa navedenog u njemu određenom ili donosiocu (držaocu čeka).
Provjere mogu biti i: registrovan(izdaju se određenoj osobi), nosilac(izdaju se na donosioca) i red. Redček se izdaje u korist određenog lica ili po njegovom nalogu, tj. trasant ga može prenijeti na novog vlasnika putem indosamenta. Osim toga, ček se može prekrižiti. Ukrštanje je crtanje dvije paralelne linije na prednjoj strani čeka. Prelazak, zauzvrat, može biti i opći i poseban. Ček koji ima opšti križ (bez oznake “banka” između redova) platilac može platiti samo banci ili svom klijentu. Vlasnik čeka sa posebnim križićem može ga predočiti samo banci čiji je naziv između redova.
Plaćanje bankovnim (plastičnim) karticama. Bankovna kartica je registrovani novčani dokument koji potvrđuje identitet vlasnika bankovnog računa i daje mu pravo kupovine robe i usluga ili primanja gotovine putem bankomata. Bankovne kartice su pogodan oblik plaćanja.
Mogu se klasificirati prema načinu snimanja informacija: magnetskom trakom i mikroprocesorom.
Na kartica sa magnetnom trakom posebni podaci se evidentiraju u šifriranom obliku: broj kartice, rok važenja, prezime, ime, patronimija vlasnika, primjenjuje se poseban kod (PIN - kod). Takve kartice čine okosnicu većine platnih sistema.
Microchip kartica- unutar kartice je ugrađen mikroprocesor koji omogućava generisanje naloga za primanje sredstava.
Plastične kartice jesu zaduženje i kredit.
Debitna kartica- pripejd bankovnu karticu čiji vlasnik može obavljati transakcije u granicama stanja na bankovnom računu.
Kreditna kartica- bankovnu karticu čiji vlasnik može koristiti sredstva iznad raspoloživih sredstava na računu u okviru utvrđenog limita.
Za plaćanje plastičnom karticom potrebno je otvoriti poseban bankovni račun. Prodavnica, nakon što je izvršila prodaju, izdaje račun banci. Banka prodavnice će nadoknaditi prodavnici ovaj iznos. Konvertujući podatke kartice u elektronski oblik, banka kreira od njih elektronski fajl... Prilikom obračuna, banka klijenta izdaje račun korisniku kartice na osnovu elektronskih fajlova. Kod debitne kartice iznos se automatski zadužuje sa tekućeg računa, a kod kreditne kartice banka kreditira vlasnika.
Prema podacima Banke Rusije, početkom 2008. godine na teritoriji Ruske Federacije izdato je 103,5 miliona bankarskih kartica. Međutim, ogromna većina svih platnih kartica u Rusiji (oko 90%) su platne kartice. Učešće obračuna za plaćanje roba i usluga u ukupnom obimu transakcija obavljenih bankovnim karticama iznosi samo 10%. Preostalih 90% je za podizanje novca. Upotreba bankovnih kartica uglavnom doprinosi automatizaciji procesa izdavanja plata, a ne razvoju bezgotovinskih oblika plaćanja. koji su razlozi? Glavni razlog je nerazvijena infrastruktura za transakcije pomoću plastičnih kartica. U Rusiji je komunikacija lošeg kvaliteta (mala brzina i ne dozvoljava prijenos velike količine informacija). Maloprodajna preduzeća, posebno u malim gradovima, praktično nisu opremljena elektronskim terminalima za plaćanje robe i usluga plastičnim karticama. Drugi razlozi su niska finansijska edukacija stanovništva, nesavršen regulatorni okvir, nedostatak sigurnosti i zaštite podataka o klijentima.
2. POKAZATELJI PROMETA GOTOVINE: PONUDA NOVCA I NOVČANA BAZA, STOPA PROMETA GOTOVINE, KOeficijent MONETIZACIJE
Jedan od glavnih kvantitativnih pokazatelja prometa novca je novčana masa – zbir nabavnih, uplatnih i akumuliranih sredstava koja služe raznim vezama i pripadaju fizičkim i pravnim licima i državi.
U Ruskoj Federaciji, indikator „novčane mase“ se trenutno koristi u razvoju ekonomske politike i uspostavljanju kvantitativnih mjerila makroekonomskih razmjera. Novčana masa se definiše kao zbir sredstava u valuti Ruske Federacije namenjenih plaćanju roba, radova i usluga, kao i za potrebe akumulacije od strane nezvaničnih preduzeća, organizacija i stanovništva - rezidenta Ruske Federacije.
Za mjerenje količine novca koriste se posebni monetarni indikatori - monetarni agregati, koji su odobreni zakonom. Banka Rusije koristi monetarne agregate: M 0 , M l , M 2 .
jedinica M 0 - gotovina u opticaju;
jedinica M 1 jednak agregatu M 0 plus sredstva na tekućim i posebnim računima za poravnanje kod kreditnih institucija, na depozitima stanovništva i preduzeća u bankama, kao i na depozitima po viđenju kod Sberbanke;
jedinica M 2 jednak agregatu M 1 plus oročeni depoziti u Sberbanci.
Kontrola nad novčanom masom je najvažnija komponenta ekonomske politike zemlje, budući da u savremenom društvu novac igra mnogo značajniju ulogu od pukog sredstva plaćanja i direktno utiče na nivo ekonomske aktivnosti u zemlji.
Tabela 1
|
|||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Izvor: www.cbr.ru.
Karakteristična karakteristika dinamike obrta novca u Rusiji u 2008. godini je značajno usporavanje stopa rasta glavnih monetarnih agregata. Do kraja 2008. godine novčana masa je smanjena za 0,3% u odnosu na početak godine (tabela 1). Novčana masa je sa 01.01.2009. godine iznosila 13.493,2 milijarde rubalja, od čega 3794,8 milijardi rubalja. (28,1%) - gotovina.
Novčana masa M0 u 2008. godini porasla je za samo 2,5% (u 2007. godini - za 15,6%). Istovremeno je značajno smanjen obim gotovine u opticaju. Rast negotovinska komponenta novčane mase u 2008. godini iznosio je 1,3% (2007. - 33,2%).
Karakteristična karakteristika strukture novčane mase u Rusiji je veliki udeo gotovine u opticaju (tabela 2). Iz tabele 2 vidimo da je udio gotovine za 2000-2008. postepeno se smanjivao, ali i dalje ostaje prilično visok - 27,9%. U razvijenim zemljama udio gotovine je u rasponu od 5-10%.
tabela 2
Struktura novčanog prometa 2000-2008, u %
Za karakterizaciju novčane mase koristi se indikator novčana baza. Banka Rusije koristi ovaj indikator u uskoj i širokoj definiciji. uska novčana baza - dio novčane mase, koji se sastoji od gotovine u opticaju izvan Banke Rusije (uzimajući u obzir stanja u blagajnama kreditnih institucija) i obavezne rezerve kreditnih institucija za prikupljanje sredstava u rubljama od Banke Rusije.
Monetarnu bazu u uskoj definiciji koristi Banka Rusije u formiranju monetarnog programa Glavnih pravaca Jedinstvene državne monetarne politike.
Tabela 3
|
izvor: www. cbr. ru.
Monetarna baza u širokoj definiciji (široka monetarna baza) (tabela 1) uključuje:
gotovina koju izdaje Banka Rusije (uzimajući u obzir stanja u blagajni kreditnih institucija);
stanja na računima obavezne rezerve;
sredstva kreditnih institucija na korespondentskim računima i depozitima kod Banke Rusije;
ulaganja kreditnih institucija u obveznice Centralne banke.
D široko definisana monetarna baza za 2008 neznatno porastao i sa 01.01.2009. iznosio je 5578,7 milijardi rubalja. Struktura monetarne baze u širokoj definiciji u 2008. godini se promijenila na sljedeći način. Udio gotovine povećan je sa 74,7% sa 01.01.2008. godine na 78,3% sa 01.01.2009. Udeo sredstava na korespondentnim računima kreditnih institucija kod Banke Rusije povećan je sa 14,6 na 18,4%, obavezne rezerve su smanjene sa 4,0 na 0,5%, na depozitnim računima - sa 4,9 na 2,4%, obveznice Banke Rusije - sa 1,8 na 0,2 %.
Promena obima novčane mase određena je ne samo povećanjem količine novca u opticaju, već i ubrzanjem njihovog prometa. Brzina cirkulacije novca- ovo je brzina njihovog prometa prilikom servisiranja transakcija.
Glavni pokazatelji koji karakterišu brzinu obrta novca su:
stopa cirkulacije novca u prometu dohotka je odnos bruto domaćeg proizvoda ( Gdp) ili nacionalni dohodak (ND) na novčanu masu (agregat M1 i M2):
V = BDP / M1 ili V = ND / M1;
pokazatelj prometa novca u platnom prometu, tj. odnos iznosa sredstava prenesenih na bankovne tekuće račune i prosječne vrijednosti novčane mase.
Kao što slijedi iz zakona optjecaja novca, povećanje brzine optjecaja novca je ekvivalentno povećanju novčane mase.
Za analizu stepena obezbeđenosti privrede novčanim sredstvima koristi se i indikator relativne obezbeđenosti prometa novčanom masom, tzv. omjer monetizacije (TO m ) ... Izračunava se kao omjer prosječne godišnje vrijednosti novčane mase (obično, M 2 ) na nominalnu vrijednost Gdp:
TO m = M2 / BDP
Dakle, koeficijent monetizacije je recipročan u odnosu na brzinu cirkulacije novca. Visoka vrijednost brzine cirkulacije odgovara niskoj vrijednosti koeficijenta monetizacije.
Nizak nivo monetizacije dovodi do pojave monetarnih supstituta u opticaju, ekspanzije kontratrgovine. Ekstremno visoka stopa monetizacije - do inflacije.
Vrijednosti koeficijenta monetizacije i brzine cirkulacije novca u Rusiji 2000-2008. prikazani su u tabeli 4.
Tabela 4
Koeficijent monetizacije i brzina cirkulacije novca u Rusiji 2000-2008.[ 4 ]
|
Indikator |
|||||||||
|
Stopa monetizacije,% |
|||||||||
|
Brzina cirkulacije, puta |
januar-septembar 2008 brzina opticaja novca, preračunato monetarnim agregatom M2 u prosječnom godišnjem iznosu, smanjen je za 2,5% (u 2007. godini - za 16,3%). Nivo monetizacije ekonomija (prema monetarnom agregatu M2) u periodu januar-septembar 2008. porasla je sa 32,2% na 33,0%. Kao što vidimo, koeficijent monetizacije raste, ali je i dalje veoma nizak, a brzina tiraža se smanjuje, ali u poređenju sa razvijenim zemljama ostaje visoka.
Multiplikator novca- To je sposobnost banaka da nekoliko puta povećaju ponudu novca. Odnosno, kada jedna banka izda kredit na teret privučenih depozita klijenata, istovremeno se povećavaju tekući ili depozitni računi drugih banaka. Zauzvrat, banke koje su primile depozite nastavljaju proces kreditiranja svojih zajmoprimaca, što takođe dovodi do pojave novih depozita.
Na primjer. Banka je primila depozit u iznosu od 100 hiljada rubalja. Zatim, sa omjerom obavezne rezerve, na primjer, 10%, banka može dati kredit u iznosu od 100 - 100 * 0,1 = 90 hiljada rubalja, što će istovremeno povećati ponudu novca za 90 hiljada rubalja. Kada klijent koji je dobio kredit ovim novcem plati kupovinu, prodavac će 90 hiljada staviti u drugu banku. Druga banka, stavljajući 10% u obliku rezervi, će zauzvrat izdavati kredite u iznosu od 90 - 90 * 0,1 = 81 hiljada rubalja. itd. Proširenje depozita se nastavlja do svih 100 hiljada rubalja. neće se koristiti kao rezerve. Rezultat će biti 100 + 90 + 81 + 72,9 +… = 1000 hiljada rubalja. Novčana masa će se povećati 10 puta i iznositi 1000 hiljada rubalja. To će se desiti pod uslovom da svi klijenti odnesu svoj novac u banku, a banke ne stvaraju dodatne rezerve.
Stepen višestrukog povećanja depozita u procesu kreditiranja mjeri se kreditno-depozitnim (bankovnim) multiplikatorom (BM), koji se izračunava po formuli:
gdje je r omjer obavezne rezerve.
Stepen kumulativnog efekta monetarne baze na obim novčane mase određen je multiplikatorom novca koji je jednak:
D m = M / DB,
M - iznos gotovine i depozita po viđenju;
DB - iznos gotovine i iznos bankovnih rezervi.
2008. godine u Rusiji multiplikator novca, obračunat na M2 i široku monetarnu bazu, nastavio je da raste, te je sa 2.407 od 1. januara 2008. godine povećan na 2.703 od 1. oktobra 2008. godine, ili za 12,3% (1. januara 2007. - 2.182).
3. ZAKON PROMETA GOTOVINE
Postoji prilično veliki broj različitih formula koje izražavaju kvantitativne procjene novčane mase potrebne za prodaju robne ponude. Najpopularnija je Fisherova jednadžba razmjene:
MV = PQ
gdje M- mnogo novca u opticaju,
V- brzina opticaja novca,
Q- količina robe u prometu
R- cijena proizvoda.
I. Fišerova greška je bila što je on, s obzirom na duge periode, uslovno uzimao promenljive vrednosti V i Q za stabilno, nakon čega su postojale samo dvije zavisne varijable - količina novca i cijena. U stvarnosti se, međutim, količina robe (zbog ciklične prirode privrede) i stopa cirkulacije novca mijenjaju i značajno utiču na promet novca i određivanje cijena.
Iz jednačine razmjene slijedi da je obim novčane mase jednak:
M =PQ / V.
Dakle, vidimo da se novčana masa u opticaju menja direktno proporcionalno količini roba i usluga, kao i nivou njihovih cena i obrnuto sa stopom obrta novca. Iz ovoga proizilazi da što je veća, pod jednakim uslovima, brzina cirkulacije novca, to je manja ponuda novca potrebna za opsluživanje godišnje proizvodnje BDP-a.
Iz jednačine razmjene slijedi formula:
P = MV / Q.
Iz ove formule proizilazi da je prosječni nivo cijena direktno proporcionalan vrijednosti novčane mase u opticaju i brzini prometa novca i obrnuto proporcionalan obimu roba i usluga. One. ako je ponuda novca u izobilju i malo je proizvedenih dobara, cijene robe će rasti.
Postoji i marksističko tumačenje količine novca potrebnog da se osigura promet robe i plaćanja. Marx je ustanovio da veličina novčane mase potrebne za opsluživanje ekonomskog prometa zavisi od niza drugih faktora i formulisao je zakon o novcu... Suština ovog zakona je da „pri datoj brzini opticaja novca ... ukupna količina novca u opticaju u datom vremenskom periodu određuje se ukupnim iznosom cijena robe koja će se prodati plus ukupnim iznosom plaćanja. dospijevaju u istom roku, minus uplate, obostrano uništene otplatom“. Zakon o opticaju novca može se predstaviti kao sljedeća formula:
M = (PO – K+ P - VP) /V
gdje M- iznos novca potreban za opticaj;
RO- zbir cijena prodatih dobara i usluga;
DO - zbir cijena robe prodate na kredit;
P - iznos plaćanja obaveza;
VP- uzajamno otplative obaveze;
V - stopa obrta novčane jedinice.
Ovaj zakon je formulisan u kontekstu metalnog standarda i primenjen na promet papirnog novca koji se može zameniti za metal.
Tokom funkcionisanja visokokvalitetnog novca (zlata), njihov iznos se spontano održavao na potrebnom nivou, jer je funkcija blaga delovala kao regulator. Ako je novca bilo u izobilju, odlazio je u blago, a po potrebi se vraćao u opticaj. Odnos između mase robe i mase novca je održavan relativno tačnim. Time je osigurana stabilnost monetarnog opticaja. Slična situacija se razvila u slučaju opticaja novčanica koje se slobodno mogu zamijeniti za zlato.
U uslovima opticaja neispravnog novca može se prekršiti zakon novčanog prometa. Kršenje zakona o prometu novca znači da količina novca u opticaju ne odgovara potrebama robnog prometa u novcu. Ako ponuda novca premašuje tražnju za robnim prometom u novcu, tržište na to reaguje podizanjem cena robe. Kao rezultat povećanja cijena, potražnja za robnim prometom u novcu raste i dolazi u skladu sa novčanom ponudom.
Potražnja za novcem- generalizirajući koncept koji se koristi u ekonomskoj analizi kako bi se objasnila želja privrednih subjekata da raspolažu određenim iznosom sredstava plaćanja, odnosno opšta potreba tržišta za sredstvima.
U uslovima funkcionisanja kreditnog novca neotplativ za zlato potražnja za novcem zavisi od:
vrijednost bruto domaćeg proizvoda;
nivo cijena;
stopa obrta novčane mase;
nivo kamatnih stopa itd.
Zaliha novca- iznos novca koji u opticaj stavljaju njihovi izdavaoci: centralna banka (monetarna baza) i poslovne banke (sredstva na njihovim računima).
Ponuda novca zavisi od:
deficit državnog budžeta;
nivo novčanih prihoda stanovništva;
stepen razvijenosti bankarskog sistema, bezgotovinsko plaćanje, dostupnost kreditnih resursa itd.
Centralna banka utiče na vrednost novčane mase, prvo, stvaranjem i povlačenjem novca iz opticaja u toku svog poslovanja; drugo, uticajem na metode monetarna politika o sposobnosti komercijalnih banaka da kreiraju depozitni novac.
Metodemonetarna politika su: regulisanje kamatnih stopa i stope obavezne rezerve, prodaja hartija od vrijednosti poslovnim bankama i uspostavljanje direktnih kvantitativnih ograničenja aktivnosti banaka. Istovremeno, politika koja ima za cilj ograničavanje rasta novčane mase često je u suprotnosti sa drugim ciljevima ekonomske politike države: povećanjem stope ekonomskog razvoja; izbegavanje apresijacije nacionalne valute, što može negativno uticati na izvoz; akumulacija deviznih rezervi.
Odnos između potražnje i ponude novca određuje stanje cirkulacije novca: ako je u opticaju više novca nego što je potrebno, tada dolazi do depresijacije novca, dolazi do inflacije.
Važan uslov stabilnosti novca proizilazi iz zakona monetarnog prometa: on je stabilan ako je količina novca u opticaju jednaka potrebama robnog prometa u novcu.
ZAKLJUČAK
U kontrolnom radu otkrili smo suštinu novčanog prometa, proučili njegove glavne pokazatelje, pokazali njihovu dinamiku u Rusiji. Pokazali smo koliki je ekonomski značaj novčanog prometa i kakvu ulogu novac ima u formiranju ekonomske politike.
Promet novca je nervni sistem privrede čije stanje svedoči o zdravlju i blagostanju društva. U savremenoj Rusiji opticaj novca funkcioniše u teškim uslovima svetske krize. Ovo ima ogroman uticaj na stanje ruskog monetarnog sektora.
Karakteristika dinamike novčanog prometa u 2008. godini bilo je značajno usporavanje stope rasta novčane mase i njenih glavnih indikatora – monetarnih agregata, posebno na kraju godine. Smanjen je još jedan pokazatelj monetarnog prometa - monetarna baza. Nedostatak sredstava već je doveo do pada proizvodnje. Prema mišljenju stručnjaka, pad će se nastaviti. U 2008. godini nastavljen je trend smanjenja brzine opticaja novca i porasta koeficijenta monetizacije.
Analiza dinamike glavnih indikatora pokazala je da je nemoguće obezbijediti privredni rast bez rješavanja problema usklađivanja obima novčane mase sa potrebama privrede. Istovremeno, potrebno je jasno obrazložiti koliko i koliko novca će biti potrebno da bi se obezbijedio ekonomski rast. Nepismena monetarna politika može dovesti do puštanja viška novčane mase u opticaj i povećanja inflacije, a nedostatak novčane mase može dovesti do još većeg pada proizvodnje.
SPISAK KORIŠĆENE LITERATURE
Građanski zakonik Ruske Federacije: dijelovi 1,2,3 (od 20. septembra 2008.). - M.: Yurayt-Izdat, 2008.-- 558s.
Novac, kredit, banke: udžbenik / Ed. E.F. Zhukov. - 4. izdanje, Rev. i dodati. - M.: JEDINSTVO - DANA, 2009.-- 600s.
Novac, kredit, banke: udžbenik / Ed. O.I. Lavrushin. - M.: KRONUS, 2004.-- 546s.
Novac, kredit, banke, hartije od vrijednosti: Radionica / Ed. E.F. Zhukov. - 2. izd., Rev. i dodati. - M.: JEDINSTVO - DANA, 2008.-- 345s.
Yurov A.V. Načini razvoja gotovinskog prometa u Ruskoj Federaciji. // Novac i kredit. 2008 - br. 8. - 3-5s.
Ruski statistički godišnjak. 2008: Statistički zbornik / Rosstat. - M., 2009.-- 865s.
U članku ćemo razmotriti koeficijent obrta gotovine kompanije, formulu izračuna i standardne vrijednosti.
Gotovinski promet
Koeficijent obrta gotovine- indikator koji se odnosi na grupu indikatora poslovne aktivnosti, a karakteriše brzinu cirkulacije sredstava u preduzeću. Koeficijent odražava broj obrtaja koje su sredstva izvršila na računima i na blagajni preduzeća.
Formula za obračun prometa sredstava
Koeficijent obrta gotovine je odnos prihoda od prodaje robe i prosječnog iznosa gotovine u blagajni i na računima preduzeća i obračunava se prema obrascima br. 1, br. 2 bilansa stanja. Formula izgleda ovako:
Formula za izračunavanje perioda gotovinskog prometa
Period obrta sredstava pokazuje broj dana potrebnih za završetak jednog kompletnog ciklusa. Formula za izračunavanje perioda obrta gotovine je sljedeća:
Ne postoji posebna vrijednost smjernica za ove pokazatelje poslovnog učinka. Analiza koeficijenata odvija se u procjeni dinamike njihove promjene. Dakle, smanjenje koeficijenta obrta gotovine i povećanje ciklusa obrta ukazuju na smanjenje efikasnosti korišćenja visokolikvidnih sredstava preduzeća. Ovaj negativni trend može dovesti do smanjenja finansiranja proizvodnih aktivnosti kompanije i smanjenja finansijske stabilnosti na duži rok.
Novčani promet u platnom prometu: DčSDM
Gdje D - iznos novca na bankovnim računima; SDM je prosječna godišnja vrijednost novčane mase u opticaju. Ovaj indikator pokazuje brzinu bezgotovinskog plaćanja. Primjenjuju se i drugi pokazatelji stope obrta novca. Na brzinu cirkulacije novca utiču:
- 1) opšti ekonomski faktori - ciklični razvoj proizvodnje; stopa njegovog rasta; kretanje cijena.
- 2) monetarni (monetarni) faktori - struktura platnog prometa (odnos gotovog i bezgotovinskog novca); razvoj kreditnog poslovanja i međusobna poravnanja; nivo kamatnih stopa za kredite na tržištu novca; uvođenje računara za poslovanje u kreditnim institucijama; korištenje elektronskog novca u plaćanjima.
Stopa varira u zavisnosti od učestalosti isplate dohotka, ujednačenosti potrošnje od strane stanovništva svojih sredstava, nivoa štednje i akumulacije.
Pošto je brzina opticaja novca obrnuto proporcionalna količini novca u opticaju, ubrzanje njihovog prometa znači povećanje novčane mase. Povećanje ponude novca uz isti obim roba i usluga na tržištu dovodi do depresijacije novca, odnosno u krajnjoj liniji je jedan od faktora inflatornog procesa.
U Ruskoj Federaciji, u praksi statističkog rada, u zavisnosti od potpunosti obuhvata gotovinskog prometa, razlikuju: prvo, stopu povrata novca u blagajne Centralne banke Rusije kao omjer iznosa primljenog novca-lešš u kase banke na prosečnu godišnju masu novca u opticaju; drugo, brzina opticaja novca u gotovinskom opticaju, izračunata tako što se iznos prijema i izdavanja gotovog novca, uključujući promet pošte i institucija Štedionice, podijeli sa prosječnim godišnjim iznosom novca u opticaju. Promjena brzine optjecaja novca zavisi od mnogih faktora, kako općih ekonomskih (ciklični razvoj privrede, stope privrednog rasta, kretanja cijena), tako i čisto monetarnih (struktura platnog prometa, razvoj kreditnih transakcija i međusobna poravnanja, nivo kamatnih stopa na tržištu novca itd.). Ubrzanju cirkulacije novca doprinosi razvoj sistema međusobnih obračuna, uvođenje računara u bankarstvo, korišćenje sistema elektronskog plaćanja. Pod svim ostalim jednakim uslovima, ubrzanje brzine cirkulacije novca je jednako povećanju novčane mase i jedan je od faktora inflacije.
U Rusiji, u periodu od početka ekonomskih reformi, karakterističan dugoročni trend razvoja monetarne sfere bilo je usporavanje stope rasta brzine opticaja novca, a 1996. godine prvi put je došlo do apsolutno smanjenje brzine opticaja prosječne godišnje novčane mase. Brzina cirkulacije prosječne godišnje novčane mase definira se kao odnos proizvedenog BDP-a godišnje i prosječne godišnje novčane mase. Brzina cirkulacije nastaviće da opada sa prelaskom privrede u fazu privrednog rasta, što će se izraziti u porastu tražnje za novcem, kao i u promeni strukture novčane mase usled povećanje udjela manje likvidnih komponenti. Na rast tražnje za novcem (M2) dodatno će uticati, prvo, činjenica pristupanja Rusije članu VIII Povelje MMF-a, što će podrazumevati širu upotrebu rublje u međunarodnim obračunima, i drugo, ukidanje ograničenja izvoza gotovine van Ruske Federacije...
Odnos iznosa sredstava prenesenih na tekuće račune banaka i prosječne vrijednosti novčane mase.
Brzina opticaja novca izračunava se prema metodologiji Banke Rusije za monetarni agregat M2 po formuli:
Vgodina = (BDP x 12) / n x M2
gdje je BDP nominalni bruto domaći proizvod za analizirani period
n je broj potpuno isteklih mjeseci;
M2 - monetarni agregat M2.
Inverzna brzina cirkulacije karakteriše period opticaja novca.
10. Izdavanje novca i puštanje novca u privredni promet
Ispod emisija pod istim se podrazumijeva takvo puštanje novca u opticaj, koje dovodi do opšteg povećanja novčane mase u opticaju. Postoji pitanje bezgotovina i gotovog novca (ovo drugo se zove emisija novca u opticaju).
... Puštanje novca u opticaj dešava se stalno. Bezgotovinski novac se pušta u opticaj kada komercijalne banke pozajmljuju svojim klijentima. Gotovina se pušta u opticaj kada je banke, u procesu obavljanja gotovinskih transakcija, izdaju klijentima iz svojih poslovnih kasa. Međutim, istovremeno klijenti otplaćuju bankarske kredite i polažu gotovinu na radnim blagajnama banaka. Istovremeno, količina novca u opticaju se možda neće povećati.
11. Suština i mehanizam bankarskog multiplikatora
Važna je kalkulacija multiplikator novca
- indikator koji karakteriše sposobnost privrede u celini i bankarskog sistema posebno da povećaju ponudu novca u opticaju. Njegov rad se zasniva na procesu obaveznog rezervisanja dijela sredstava koje banke primaju u obliku depozita na posebnim računima kod Banke Rusije.
Bankarski multiplikator je proces povećanja (množenja) novca na depozitnim računima komercijalnih banaka u periodu njihovog kretanja iz jedne komercijalne banke u drugu. Bankarski, kreditni i depozitni multiplikatori karakterišu multiplikatorski mehanizam sa različitih pozicija.
Kako funkcioniše mehanizam bankarskog multiplikatora? Ovaj mehanizam može postojati samo u uslovi dvoslojnih (i više) bankarskih sistema, i prvi nivo- tim mehanizmom upravlja centralna banka, drugi nivo- komercijalna banka je prisiljava da djeluje, i to automatski, bez obzira na želje stručnjaka pojedinih banaka. Mehanizam bankarskog multiplikatora je direktno povezan sa slobodnom rezervom. Slobodna rezerva je skup sredstava komercijalnih banaka koji se u datom trenutku mogu koristiti za aktivno bankarsko poslovanje.
U teoriji novčani multiplikator jednak je inverznoj stopi obavezne rezerve utvrđenoj za banke Centralne banke zemlje. Na praksi njegova vrijednost se izračunava kao omjer dva agregata: iznosa gotovine i depozita po viđenju (M1) i monetarne baze (efektivni novac).
Sa povećanjem redundancije sa 2 na 20%, vrijednost množitelja se smanjuje sa 50 na 5, tj. 10 puta.
Dakle, ako je stopa odbitka u centralizovanu rezervu 20%, onda će faktor množenja biti 5% (1/20 x 100). Nikada neće dostići 5, jer se dio slobodne rezerve uvijek koristi za druge, nekreditne poslove (npr. svaka banka mora imati gotovinu na blagajni za gotovinske transakcije).
S obzirom da je proces multiplikacije kontinuiran, koeficijent multiplikacije se računa za određeni vremenski period (godinu) i karakteriše za koliko se u tom periodu povećala novčana masa u opticaju.
Bankarski multiplikator se primjenjuje bez obzira na to da li se krediti daju komercijalnim bankama ili saveznoj vladi. Novac će u ovom slučaju ići na budžetske račune u komercijalnim bankama, a odnose se i na privučena sredstva. (ETC), stoga će se povećati slobodna rezerva komercijalnih banaka kod kojih se nalaze ovi računi i aktivirati mehanizam bankarskog multiplikatora.
Monetarna reforma- potpuna ili delimična transformacija monetarnog sistema koju sprovodi država u cilju racionalizacije i jačanja monetarnog prometa zemlje. Izvodi se metodama poništavanja, restauracije, devalvacije i denominacije.
Monetarne reforme se sprovode u skladu sa zakonskim aktima u cilju jačanja monetarnog sistema zemlje.
Tokom monetarnih reformi
devalvirani papirni novac se povlači iz opticaja,
izdaju se novi,
mijenja se novčana jedinica ili njen sadržaj zlata,
dolazi do prelaska iz jednog monetarnog sistema u drugi.
Denominacija (promjena skale cijena). Sastoji se od promjene naziva novčane jedinice, po pravilu, uz zamjenu stare novčane jedinice u određenom omjeru (na primjer, 10:1) novom novčanom jedinicom.
Godine 1961. zamijenjene su ranije izdate novčane jedinice u omjeru 10:1, a 1998. godine, kada je novac razmijenjen u omjeru 1:1000 starih rubalja. Od 1. januara 1998. godine preračunata su sva stanja računa u bankama i podaci o stanju pravnih lica. Denominacija rublje trebalo je da bude završna faza stabilizacije opticaja novca u zemlji nakon prelaska na tržišnu ekonomiju, slobodne cijene i hiperinflaciju 1990-ih. Međutim, avgustovska kriza 98. godine osujetila je privremenu stabilizaciju monetarnog opticaja.
Karakteristika: trajanje perioda razmjene.
Koncept "brzine dohotka u opticaju novca" prvi je objasnio ekonomista I. Fischer 1920-ih. Smatrao je da je brzina opticaja novca direktno povezana sa bruto nacionalnim proizvodom (BNP), koji je rezultat rasta novčane mase i zavisi od brzine opticaja novca.
Pod stopom obrta novca podrazumijeva se broj ostvarenih prometa novca za određeni period prilikom kupovine gotovih proizvoda i usluga, tj. prilikom servisiranja kupoprodajnih transakcija. Ove transakcije se servisiraju koristeći i M1 novčanu masu i M2 agregat. Stopa obrta novca se zapravo sastoji od same stope obrta novca, koji ima apsolutnu likvidnost, i depozita.
Indikatori stope obrta novca:
Prosječna godišnja stopa obrta novčane mase - BDP: M2
Pokazatelj prometa novca u platnom prometu je odnos iznosa sredstava prenesenih na tekuće račune banaka i prosječne godišnje vrijednosti novčane mase /M2/
Stopa povrata novca u kase institucija centralne banke je odnos količine novca primljenog u kase banke i prosječne godišnje mase novca u opticaju.
Stopa prometa u gotovinskom prometu je odnos iznosa prijema i podizanja gotovine, uključujući promet pošta i bankarskih institucija, i prosječne godišnje novčane mase /M2/
Promjena brzine cirkulacije novca zavisi od faktora:
Ekonomsko - ciklični razvoj privrede, stope privrednog rasta, kretanja cena;
Monetarni - struktura platnog prometa, razvoj kreditnog poslovanja i međusobna poravnanja, nivo kamatnih stopa, inflaciona očekivanja itd.
Indikator brzine cirkulacije novac, izračunat na osnovu jednačine razmjene. Brzina cirkulacije novca jednaka je odnosu nominalnog BDP-a i mase novca u opticaju: V=Y:M, gdje V- brzina opticaja novca; Y- nominalni obim BDP-a; M je masa novca u opticaju.
Istovremeno, poznato je da GNP karakteriše i ukupan obim prihoda i rashoda u privredi, tj. razmatrati U kao ukupan prihod, dakle V predstavljeno kao brzina cirkulacije novca u odnosu na prihod; V, dakle, pokazuje prosječan godišnji broj vlasnika čiji prihod uključuje istu novčanu jedinicu.
Indikator stope obrta novčano sredstvo plaćanja, tj. odnos iznosa sredstava prenesenih na bankarske depozite i vrijednosti novčane mase.
Stopa obrta novca po metodi Banke Rusije izračunava se za monetarni agregat M2 po formuli, gde je BDP nominalni bruto domaći proizvod za analizirani period; n- broj potpuno proteklih mjeseci M2 avg - aritmetička sredina monetarnog agregata M2 za analizirani period.
Brzina cirkulacije monetarnog agregata M2 definisana je kao odnos BDP-a prema M2 i ima dimenziju 1/god. Inverzna brzina cirkulacije ima dimenziju vremena i karakteriše period kruženja novca u privredi.
Brzina cirkulacije novca na kratak rok je obično konstantna, dok se na dugi rok mijenja, ali neznatno.
Faktori promene stope obrta novca su:
· Stopa rasta (smanjenje) obima proizvodnje - sa povećanjem obima proizvodnje raste i stopa obrta novca;
· Faze privrednog ciklusa - tokom kriza, stopa obrta novca usporava. Usporavanje prometa novca (po relativno stabilnim cijenama) znači da je smanjen omjer alokacije stvorenog nacionalnog proizvoda;
· Stopa inflacije;
· Kvalitativne transformacije u organizaciji novčanog prometa ili kvalitativne promjene u strukturi novčanog prometa povezane sa prelaskom uglavnom na bezgotovinsko plaćanje, što je dug, ali prilično predvidljiv proces.
Prema metodologiji usvojenoj na Zapadu, brzina cirkulacije gotovine može se odrediti na sljedeći način: 
, gdje je V brzina cirkulacije različitog novca, T je promet; S - plaćanja; Q je broj roba i usluga; M0 je iznos gotovine u poslovnom prometu.
Povećanje ovog pokazatelja svedoči o opsluživanju robnog prometa manjom masom gotovog novca, jer postoji veza između mase novca u opticaju i intenziteta njihovog opticaja.
Brzina opticaja novca može se izračunati pomoću jedne od sljedećih formula: gdje je BDP nominalni BDP; M0, M1, M2 - agregati novčane mase.
Dematerijalizacija novca.
Jedna od karakteristika modernog novca je njegova dematerijalizacija. Pod dematerijalizacijom novca podrazumijeva se pretežno korištenje bezgotovinskog novca koji nema opipljivu formu u obliku evidencije na računima ili u memoriji računara. Dematerijalizacija novca počela je da se dešava krajem 20. veka, kada je udeo gotovine počeo da opada. Novac je počeo da deluje više kao pravi instrument razmene. Ako je u robnom novcu vlasnička komponenta prevladala nad obaveznom, a u punopravnom zlatnom novcu vlasnička i obligaciona strana su se poklopile, onda s pojavom papirnog novca obavezna strana počinje da prevladava nad stvarnim.
Istorijski gledano, novac je napustio materijalni (robni) oblik, međutim, razvojem robne razmjene i pojavom neispravnog novca, kada su novčanice prestale predstavljati obećanje plaćanja apsolutno likvidnih sredstava protiv njih, počinje da dominira obavezna komponenta novca. Trenutno, gotovina djeluje kao obaveza Centralne banke Ruske Federacije. Član 30. Federalnog zakona br. 86-FZ od 10. juna 2002. "O Centralnoj banci Ruske Federacije (Banka Rusije)" (u daljem tekstu: Zakon o Banci Rusije) navodi da novčanica i novčić Centralne banke Ruske Federacije su bezuslovne obaveze Banke Rusije i osigurane su svom njenom imovinom. Novčanica i novčić moraju biti prihvaćeni po nominalnoj vrijednosti za sve vrste plaćanja, za kreditiranje računa, za depozite i za prijenos na cijeloj teritoriji Ruske Federacije. Gotovina zajedno sa ostalim likvidnim sredstvima čini monetarnu bazu u privredi. Vlasnička komponenta gotovine ostaje, međutim, vlasničke karakteristike novca imaju svoje specifičnosti: korisnost novčanice određena je njenom kupovnom moći, inače je nemoguće koristiti ovu stvar.
